Compte bancaire pour SCI : comment bien le choisir ?

La création d’une Société Civile Immobilière pour investir à plusieurs dans l’immobilier présente plusieurs avantages. Pour faciliter la gestion de l’entreprise et éviter un mélange en ce qui concerne finances personnelles et professionnelles, l’ouverture d’un compte en banque dédié à la structure est recommandée. Mais avant d’ouvrir un compte, il est essentiel de se renseigner et d’évaluer les options. Dans cet article, nous présentons toutes les informations importantes sur le sujet.

Pourquoi une SCI doit-elle disposer d’un compte bancaire séparé ?

Pour une SCI, disposer d’un compte bancaire séparé est obligatoire. Mais contrairement aux autres types de sociétés, cette obligation légale vous laisse quand même le choix du type de compte que vous utiliserez pour l’entreprise. Alors que toutes les autres sociétés (SAS, SARL, EURL, SASU…) doivent obligatoirement ouvrir un compte professionnel dès le lancement de leur activité, la SCI doit simplement disposer d’un compte entièrement dédié à ses activités. Autrement dit, le compte bancaire de l’entreprise peut être un compte professionnel ou un simple compte bancaire personnel au nom du gérant, mais différent de son compte courant personnel.

Même si cela n’est pas obligatoire, vous pouvez ouvrir un compte professionnel pour votre SCI afin de séparer plus clairement les finances de la société de celles des associés. Le compte pro dédié facilite la gestion quotidienne des transactions liées à l’activité de la SCI :

• l’encaissement des loyers,
• la tenue de votre comptabilité,
• le paiement des charges et des taxes,
• le règlement des travaux d’entretien ou de rénovation.

De plus, lors de la constitution de la SCI, le capital social doit être déposé sur un compte bancaire au nom de la société.

Les critères de choix pour un compte bancaire dédié à une SCI

Le choix d’un compte bancaire dédié est une étape importante pour assurer une gestion efficace et transparente de votre Société Civile Immobilière. Plusieurs critères essentiels doivent être pris en compte pour sélectionner l’établissement bancaire le plus adapté.

Les besoins de l’entreprise

Avant de pouvoir faire un choix adapté, il est évident que les besoins de l’entreprise doivent être pris en compte. Chaque SCI peut en effet avoir des besoins ou des exigences spécifiques à ses activités et à ses objectifs. Une société destinée à la location de maison privilégiera par exemple un établissement avec des services de gestion de loyer. Une SCI spécialisée dans l’achat et la revente de biens immobiliers recherchera par contre un compte bancaire avec des solutions de financement rapides et souples. Faites donc le point de vos besoins avant de choisir.

L’adaptabilité des services proposés par la banque

Une Société Civile Immobilière doit prendre en compte la flexibilité des services proposés par la banque. Tout bon établissement bancaire doit en effet pouvoir vous offrir des solutions modulables qui pourront s’adapter à l’évolution des besoins de votre structure. Les banques en ligne ou traditionnelles qui offrent une gamme complète de services modulables sont privilégiées par les SCI. Ces dernières bénéficient ainsi de toutes les ressources nécessaires pour se développer sans devoir changer de prestataire.

Les solutions de financement proposées

Les SCI accordent de l’importance au financement lorsqu’elles doivent effectuer des acquisitions immobilières. Ainsi, dès les débuts, vous devez vous orienter vers une banque avec des offres de crédits et des conditions de financement avantageuses.

Les points les plus importants à vérifier avant tout sont les taux d’intérêt, les conditions de remboursement, la rapidité de traitement des dossiers et les frais de dossier. Lorsque vous choisissez une banque qui propose des options de financement adaptées au secteur immobilier, votre SCI a plus facilement accès aux fonds nécessaires à ses projets.

Les avantages des solutions bancaires en ligne pour une SCI

Lors du choix de votre établissement bancaire pour ouvrir un compte dédié à la SCI, vous avez plusieurs options : banques traditionnelles, banques en ligne, néobanques. Les banques traditionnelles ou classiques sont appréciées pour leurs offres fiables et complètes avec accompagnement d’un conseiller dédié, tandis que les néobanques proposent des services plus limités.

Des prestations 100 % digitalisées

Si vous recherchez la meilleure alternative 100 % digitale à la banque classique pour votre compte bancaire pro, optez pour une banque en ligne. Avec une banque en ligne, la société crée et gère son compte entièrement à travers une application intuitive et facile à utiliser. Il faut rappeler que les banques en ligne offrent des services presque identiques à celles que proposent les banques traditionnelles en agence.

Des tarifs avantageux avec un compte bancaire en ligne

Si vous optez pour un compte professionnel en ligne pour votre Société Civile Immobilière, le premier avantage que vous remarquerez est un tarif avantageux. Bien qu’elles proposent des prestations similaires aux banques classiques, les établissements en ligne appliquent des frais nettement inférieurs. En outre, vous bénéficiez d’un véritable gain de temps avec ces structures dont les services sont digitalisés. Toutes les démarches liées à la création et la gestion des comptes se font en ligne et très rapidement.

Les frais bancaires à anticiper pour une SCI

Les frais bancaires pour une SCI varient considérablement d’un établissement à un autre. Généralement, votre banque appliquera des frais pour les services suivants : ouverture de compte, tenue de compte bancaire, paiement à l’étranger…

Consultez toujours les frais appliqués par les banques en amont avant de choisir un prestataire. Vous devez demander les coûts de services spécifiques aux SCI (frais de gestion de loyer, frais d’émission de garantie bancaire…).

Pour conclure, si vous souhaitez créer votre SCI, plusieurs critères doivent être pris en compte en amont. Dans un premier temps, il sera nécessaire d’ouvrir un compte bancaire exclusivement dédié à la SCI, à savoir que le choix de l’établissement bancaire est important. Devront notamment être pris en compte les besoins spécifiques de votre entreprise, mais également la modularité des services et des solutions de financement proposés par la banque. Finalement, il ne vous restera plus qu’à choisir la solution la plus intéressante pour vous en termes de gestion entre une banque traditionnelle, une néobanque ou une banque en ligne.